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 La organización de las finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y paciencia. Las personas que han logrado llevar una vida financiera exitosa y sin sobresaltos son aquellas que han dedicado tiempo y energía a realizar presupuestos, administrar y planificar su dinero, es decir, a aprender finanzas. En defin...

Educación financiera: ¡La clave para dominar tus finanzas personales!

 

La organización de las finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y paciencia. Las personas que han logrado llevar una vida financiera exitosa y sin sobresaltos son aquellas que han dedicado tiempo y energía a realizar presupuestos, administrar y planificar su dinero, es decir, a aprender finanzas. En definitiva, han conseguido cultivar la disciplina y constancia suficientes como para desarrollar una educación financiera y continuar manteniéndola y actualizándola a lo largo de toda su vida. 

En Creditea, conscientes de la importancia de contar con una completa educación en finanzas, decidimos colaborar entregando 20 becas para participar en un curso online sobre finanzas personales. Este tipo de formación no suele impartirse en la educación primaria, sin embargo, es esencial para desarrollar hábitos financieros saludables, como el ahorro, y poder mantener una economía doméstica equilibrada en las diferentes etapas de nuestra vida. De hecho, a través de los datos que obtuvimos de un estudio de entre cerca de mil personas previa concesión de las becas, comprobamos que un 75,5% consideraba que una mejora en esta área repercutiría positivamente en su economía doméstica.

 

¿Por qué es fundamental tener una educación financiera básica?

La educación financiera (o alfabetización financiera) es la capacidad de una persona de a pie de entender cómo funciona el dinero en el contexto económico actual y en el ámbito familiar, así como los mecanismos que permiten gestionar sus finanzas personales para garantizarse una calidad de vida presente y futura plena. 

Según una encuesta reciente realizada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (Financial Industry Regulatory Authority, Inc.) en los Estados Unidos, los millenials, es decir, aquellas personas que nacieron entre 1974 y 1994, presentan un elevado número de conductas financieras irregulares, entre las que se encuentran bajos niveles de educación financiera, un endeudamiento temprano y una escasa capacidad de ahorro. 

En España, el último informe Europeo de Pagos de Consumidores publicado por Intrum refleja que el 46 % de los mayores de 50 años no es capaz de ahorrar mensualmente y que uno de cada tres españoles considera que su economía doméstica está empeorando. Concretamente, el       28 % de los españoles vive en hogares en desahorro, es decir, aquellos cuyos gastos han excedido a sus ingresos en los últimos doce meses. 

Existen numerosas razones para aprender finanzas, aunque sean conceptos sencillos, pero entre las principales está la toma de decisiones bien fundamentadas en nuestra economía personal ante los constantes cambios en los mercados financieros dentro de un entorno marcado por la volatilidad, la precariedad laboral y el bajo rendimiento de las inversiones. Además, el desarrollo de una educación financiera básica favorece el desarrollo de sociedades más sostenibles y estables financieramente. 

 

¿Cómo afecta a la economía doméstica?

El desarrollo de unos conocimientos financieros básicos y la comprensión de su aplicación en la economía doméstica ayudan a las personas a tomar mejores decisiones sobre la gestión de sus ingresos y ahorros. De esta forma, es más sencillo controlar y regular nuestros gastos para poder planificar los objetivos familiares que nos hayamos marcado (cambiar de casa, cambiar de coche, realizar un viaje familiar) y gestionar los recursos necesarios para poder alcanzar una economía familiar saludable. 

Otro efecto positivo de aprender finanzas es que prepara a aquellas personas con inquietudes empresariales, proporcionándoles herramientas prácticas sobre actividad empresarial, especialmente para las microempresas. A nivel social, esto permite fomentar el emprendimiento y mejorar la percepción del rol del empresario y de las empresas. 

En definitiva, dotar a los individuos de conocimientos financieros es vital para ayudarles en la correcta toma de decisiones financieras y, en consecuencia, para mejorar el estándar de vida y bienestar social de un país. 

 

Educación financiera para niños: la clave para asentar buenos hábitos

Aunque la economía parezca una ciencia que está reservada solo a los adultos, lo cierto es que es recomendable hablar de finanzas con los más pequeños de la casa y hacerlo de manera que les resulte interesante y entretenido para captar su interés. En las edades más tempranas es cuando los niños son más susceptibles de aprender hábitos financieros positivos. Es fundamental que comprendan el valor del dinero desde los primeros años, porque esto les dará la clave para comprender el valor del trabajo, el estudio, la responsabilidad, etc. 

Mostrar a los niños conceptos básicos como presupuestar, gastar, ahorrar, asentará buenas prácticas para su vida adulta, muy importantes en su desarrollo personal. En la escuela, los docentes pueden servir de nexo, desarrollando alguna materia de finanzas para niños, que, junto a los conceptos aprendidos intuitivamente en el hogar, ofrecerán mejores perspectivas de futuro a lo más pequeños. 

La escasa educación financiera trae consigo graves consecuencias como el sobreendeudamiento, la ausencia de ahorro o la ineficiencia en el manejo de la economía doméstica. Por ello es importante que tanto desde la escuela, con asignaturas específicas de finanzas para niños, como en el hogar, los pequeños comiencen a familiarizarse con nociones simples de economía que ayuden a fijar buenos hábitos financieros en su educación. 

 

Tips para gestionar correctamente las finanzas personales

A continuación, te daremos una serie de herramientas básicas para organizar la economía familiar de forma sencilla: 

  • En qué punto nos encontramos: para comenzar el análisis de nuestra situación financiera lo primero que tenemos que determinar es el punto de partida. ¿En qué situación nos encontramos? Para realizar el balance de nuestra situación económica debemos incluir tanto los activos (ahorro, propiedades, nómina) como los pasivos (deudas y pagos).

  • Un diario de gastos, el mejor aliado: al menos durante los primeros meses es importante anotar en un diario todo lo que gastas y en qué lo gastas. Esta rutina te servirá para identificar tus hábitos de consumo y cuáles son los ámbitos a los que más dinero destinas. A partir de ahí, podrás ver cuáles son imprescindibles y cuáles superfluos.

  • Fíjate un presupuesto mensual que incluya hábitos de ahorro: la mejor manera de gestionar tus finanzas personales es estableciendo un presupuesto mensual. Vivir de acuerdo a un presupuesto es, casi, la única manera de garantizar que podrás hacer frente a un imprevisto o solicitar un crédito personal sin grandes complicaciones. Aunque al principio pueda ser un poco complicado cumplirlo a rajatabla, piensa que es como el gimnasio o una dieta, con fuerza de voluntad y constancia los resultados merecen realmente la pena. 

Ayúdate de herramientas online: hoy en día, en que el uso de los teléfonos móviles está tan extendido, existen aplicaciones muy cómodas e intuitivas para llevar un control de nuestras finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento. Apps como Fintonic para Android o Whallet para iPhone te permiten organizar los gastos e ingresos por categorías, así como realizar informes mensuales para tener una visión global de cuál es nuestra situación en cada momento.

 

 


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