Línea de crédito para autónomos: ¿qué es y cómo funciona?

En la actualidad, la línea de crédito para autónomos es uno de los productos financieros más solicitados a la hora de disponer de un método de financiación flexible que nos permita dar un empujón a nuestro negocio. Ya sea porque queramos mantener al día la tesorería y los pagos a proveedores o porque necesitemos hacer una inversión puntual para responder a las demandas del mercado, la línea de crédito es una alternativa muy interesante que no debemos dejar de valorar.

En este artículo vamos a ver las claves de este revolucionario método de financiación que te permitirá gestionar con tranquilidad y eficacia tu flujo de tesorería.

La línea de crédito para autónomos es un contrato según el cual una entidad financiera pone a disposición de su cliente un determinado límite de crédito en una cuenta corriente durante un periodo de tiempo concreto que suele rondar el año. El prestatario puede utilizar una parte o el total de la cantidad, por la que pagará unos intereses durante el tiempo que la esté utilizando.

Así, este tipo de financiación está pensado para satisfacer las necesidades puntuales de tesorería de un negocio o empresa. Por ejemplo, si su cliente principal abona las facturas a 60 ó 90 días, el autónomo puede tirar de la línea de crédito para pagar puntualmente las nóminas de los empleados o los recibos por los servicios básicos, evitando, de este modo, cualquier tipo de sanción. Es decir, se trata de un sistema que le permite contar con un crédito máximo del que disponer, de manera que tan solo irá cogiendo lo que necesite y pagará intereses en función de esa cantidad.

Aunque abrir una línea de crédito para un negocio es algo bastante extendido, los usuarios tienden a confundir esta solución con los préstamos para autónomos, cuando, en realidad, son propuestas muy diferentes. A continuación, vamos a ver las características principales de uno y otro:

• Mientras en el préstamo se entrega el importe total pactado en el momento inicial, en la línea de crédito solo se dispone de la cantidad necesaria en cada momento hasta el tope marcado.

• En los préstamos se debe hacer frente a los intereses desde el momento en el que se entrega el capital. En la línea de crédito se abonarán los intereses solo cuando se disponga del capital necesario y durante el periodo de tiempo que se esté utilizando.

• Además, la línea de crédito puede renovarse sucesivamente una vez haya vencido el contrato, los préstamos para autónomos en cambio han de amortizarse en el plazo convenido.

• Por regla general, el plazo de la línea de crédito es inferior al del préstamo.

• Finalmente, las líneas de crédito están dirigidas a pymes o autónomos que necesitan tener cubiertas sus necesidades de liquidez en momentos puntuales. El objetivo de los préstamos, por el contrario, suele ser la adquisición de un bien concreto (vehículos, maquinaria) o la puesta en marcha de una inversión de cierta envergadura.

Como veíamos en el apartado ¿Qué es una línea de crédito para autónomos?, la característica principal de la línea de crédito es que a través de ella disponemos de una cantidad que podemos utilizar o no en función de nuestras necesidades de empresa, de manera que, tanto si la utilizamos toda como una parte de ella, pagaremos intereses en función del dinero que estamos utilizando, pero si durante el tiempo que se nos concede no tocamos nada, evidentemente no pagaríamos ningún tipo de interés.

Además, una vez volvamos a recuperar el saldo de la cuenta podemos utilizarlo nuevamente tantas veces como sea necesario. Eso sí, una vez se acerque la finalización del plazo debemos asegurarnos de que en la cuenta figura el total de la cantidad que se nos ha concedido. Por otro lado, si los analistas de riesgos consideran que nuestro perfil es bueno, no tendremos ningún problema en renovar el contrato año tras año en unas condiciones muy favorables.

• Flexibilidad: frente a los préstamos para negocios, esta es quizá la característica más ventajosa de contar con una línea de crédito. Durante la vigencia del contrato, el cliente puede disponer del crédito tantas veces como necesite, siempre que no sobrepase el límite. Además, puedes variar el importe utilizado en cada momento en función de la necesidad.

• Inmediatez: el funcionamiento es muy similar al de los préstamos para autónomos online, ya que el acceso al dinero es inmediato. La cantidad se deposita en una cuenta corriente a nombre de la compañía, esto evita los tiempos de espera y permite la correcta gestión de la tesorería.

• Comodidad: dado que su operativa es muy similar a la de una cuenta corriente, muchas compañías la utilizan para financiar gastos recurrentes como el pago de las nóminas, la reparación de maquinaria o el abono de recibos.

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